Ondernemen

Welke bedrijfsverzekeringen zijn verplicht? Een overzicht

Bedrijfsverzekeringen zijn niet voor elke ondernemer verplicht. Wel een WA-verzekering voor je auto en soms een beroepsverzekering.

Bijgewerkt op 8 oktober 2026 5 minuten lezen

Door Team Kennisdomein

Een bedrijfsverzekering dekt de risico’s van je onderneming. Denk aan schade die je anderen toebrengt, schade aan je spullen of het wegvallen van je inkomen. De meeste zijn vrijwillig. Of je ze nodig hebt, hangt af van je bedrijf. Soms verplicht een ander je toch. Een bank kan een opstalverzekering eisen voor een lening op je pand. En een opdrachtgever kan een aansprakelijkheidsverzekering in het contract zetten. Meer over het starten en runnen van een bedrijf lees je in het kennisgebied Ondernemen.

Wat is een bedrijfsverzekering

Volgens Ondernemersplein, het informatieloket van de overheid voor ondernemers, zijn dit de verzekeringen die wel verplicht zijn:

Verzekering	Voor wie verplicht
WA-verzekering voor motorvoertuigen	Iedereen met een auto, bestelauto of vrachtwagen op kenteken
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering	Onder meer financieel adviseurs, advocaten, accountants, notarissen en architecten
Zorgverzekering	Iedereen die in Nederland woont of werkt, ook ondernemers
Volksverzekeringen, zoals de AOW	Iedereen; zelfstandigen betalen de premie via de inkomstenbelasting

Ondernemersplein, Bedrijfsverzekeringen regelen.

Alle andere bedrijfsverzekeringen zijn vrijwillig. Je kunt ze indelen in vier groepen:

Aansprakelijkheid
Gezondheid en inkomen
Vervoer
Roerend en onroerend goed

Bedrijfsverzekeringen – aansprakelijkheid

Deze verzekeringen dekken schade die je bedrijf bij anderen veroorzaakt. Voorbeelden zijn de bedrijfsaansprakelijkheid, de beroepsaansprakelijkheid, de bestuurdersaansprakelijkheid en de zakelijke rechtsbijstand.

Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ben je verzekerd voor schade die jij of je medewerkers tijdens het werk aan anderen toebrengen. Denk aan een klant die over een snoer struikelt, of een product dat schade veroorzaakt. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt iets anders: schade door een fout in je advies of werk. Voor een aantal beroepen is die verplicht.

Bedrijfsverzekeringen – gezondheid en inkomen

Deze verzekeringen gaan over je inkomen als jij of je personeel ziek wordt.

Als zelfstandige heb je geen vangnet van een werkgever. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering, afgekort AOV, keert uit als je door ziekte niet kunt werken. Die kan duur zijn, zeker voor starters. Een goedkoper alternatief is een broodfonds: een groep ondernemers die elkaar bij ziekte maximaal twee jaar een schenking geeft. Er ligt een wetsvoorstel om een basisverzekering tegen arbeidsongeschiktheid voor vrijwel alle zelfstandigen verplicht te maken. Dat voorstel ligt sinds 24 maart 2026 bij de Tweede Kamer, lees daarover het artikel over de verplichte AOV voor zzp’ers.

Heb je personeel, dan betaal je bij ziekte twee jaar loon door. Een verzuimverzekering vergoedt een deel van die kosten. Die is niet verplicht, maar voor een kleine werkgever kan één langdurig zieke werknemer een zware last zijn. Daarnaast kun je als werkgever kiezen om eigenrisicodrager te worden voor de WGA, de uitkering voor werknemers die gedeeltelijk arbeidsongeschikt blijven. Je betaalt dan de uitkering en de begeleiding tien jaar lang zelf in plaats van premie aan het UWV. Dat risico kun je bij een verzekeraar onderbrengen.

Bedrijfsverzekeringen – Vervoer

Voor elk motorvoertuig op kenteken is een WA-verzekering verplicht, zakelijk of privé. Die dekt de schade die je met je voertuig bij anderen veroorzaakt. Je kunt hem uitbreiden met beperkt casco of volledig casco. Volledig casco dekt ook schade aan je eigen voertuig, bijvoorbeeld door diefstal, vandalisme of storm.

Met een transportverzekering verzeker je de lading: spullen die je vervoert, gereedschap in de bus of schade bij het laden en lossen.

Bedrijfsverzekeringen – (on)roerend goed

Deze verzekeringen gaan over de spullen van je bedrijf en over het pand.

De opstalverzekering, ook wel gebouwenverzekering, dekt schade aan je pand door bijvoorbeeld brand, storm of een lekkage. Huur je het pand, dan is dit de zaak van de verhuurder.
De inventarisverzekering dekt de spullen in je pand die niet voor de verkoop zijn, zoals computers, machines en meubels.
De voorraadverzekering dekt de goederen die je wel gaat verkopen.
De huurdersbelangverzekering dekt wat je als huurder zelf in een pand hebt laten aanbrengen, zoals een keuken of een toonbank.

Wat wel en wat niet

Welke verzekeringen je afsluit, is een afweging van risico’s. Stel jezelf per risico twee vragen. Hoe groot is de kans dat het gebeurt? En kan mijn bedrijf de schade dragen als het gebeurt? Een kapotte laptop kun je vaak zelf vervangen. Een claim van een klant van tienduizenden euro’s meestal niet.

Een advocaat moet een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben, maar kan zelf kiezen of hij zijn inventaris verzekert. Een bakker met dure ovens kiest eerder voor een inventarisverzekering. En een zzp’er zonder personeel heeft geen verzuimverzekering nodig, maar wel een plan voor als hij zelf ziek wordt.

Veelgestelde vragen over bedrijfsverzekeringen

Is een aansprakelijkheidsverzekering verplicht voor zzp’ers?

Niet volgens de wet, behalve voor een aantal beroepen zoals advocaat, notaris of financieel adviseur. Veel opdrachtgevers eisen hem wel in hun contract.