Huisdierenverzekering, waar moet je op letten

Het aantal huisdieren is in ons land enorm: we hebben met z’n allen zo’n 35 miljoen ‘gezelschapsdieren’. Onder meer 1,5 miljoen honden, 2,5 miljoen katten, 4 miljoen vogels, 9 miljoen vissen en nog miljoenen andere dieren. Deze dieren krijgen veelal zorg van een dierenarts en dat kan behoorlijk in de papieren lopen. In Nederland kwam daarom de huisdierenverzekering op de markt, aan het eind van de vorige eeuw, zo rond 1998. Veel eerder, in 1924, was zo’n verzekering er al in Zweden. Wat kan je zoal regelen met een huisdierenverzekering?

Team Kennisdomein

16 augustus 2023 ·

7 minuten Leestijd

244 X Bekeken

Wat voor huisdierenverzekeringen zijn er

Als we het hebben over een huisdierenverzekering dan gaat het vrijwel altijd om een zorgverzekering. Een verzekering tegen de kosten van zorg (dierenarts en medicijnen) voor -meestal- een hond of kat en soms voor een ander huisdier. Daarnaast bestaat er ook een uitvaartverzekering en een verzekering voor dieren die mee op vakantie gaan. Het gaat dan om de kosten van zorg in het buitenland. Tenslotte kan je ook bepaalde medische verrichtingen verzekeren zoals castratie en sterilisatie, gebitsbehandelingen en preventieve zorg. 

Lees verder na de afbeelding.

Waarom een dierenverzekering afsluiten

Net als mensen (zorgverzekering particulieren) kunnen ook dieren ziek worden of een ongeluk krijgen. De medische kosten lopen dan snel hoog op en zijn vergelijkbaar met de kosten van medische behandelingen van mensen. Denk bijvoorbeeld aan het laten maken van een CT scan na een ongeluk of behandelingen tegen kanker. Het kan dan al snel om duizenden euro’s gaan, geld dat veel mensen niet hebben. Met een verzekering krijg je (een deel van) de kosten vergoed. Hoeveel je precies krijgt vergoed hangt af van de verzekering die je hebt afgesloten. 

De zorgverzekering voor dieren

Als je besluit een zorgverzekering voor je huisdier af te sluiten, dan vind je op internet een groot aantal aanbieders. Een aantal bekende dierenverzekeraars zijn:

• OHRA dierenverzekering
• Dierenverzekering
• Petsecur
• Aegon dierenverzekering
• Petplan
• Inshared dierenverzekering
• Hema dierenverzekering

Je ziet, ook de grotere verzekeraars zoals OHRA en Aegon bieden dierenverzekeringen aan. De voorwaarden, premies en andere voorwaarden verschillen flink. Het kan daarom handig zijn een vergelijkingssite te bezoeken. Echter, het blijft altijd zaak de polisvoorwaarden goed te lezen. Een lage premie kan dan wel aantrekkelijk zijn, als je er weinig voor terugkrijgt kan je later spijt hebben. 

De eerste stap bij het zoeken naar een geschikte dierenverzekering is je soort huisdier. Alle verzekeraars bieden speciale hondenverzekeringen en kattenverzekering maar ook voor papagaaien, konijnen en andere dieren kan je bij bepaalde verzekeraars terecht. FIGO bijvoorbeeld biedt naast de honden- en kattenverzekering ook een konijnenverzekering en een papagaaienverzekering. 

Verschillende pakketten

De aanbieders van dierenverzekeringen werken vrijwel allemaal met zogenaamde pakketten. Hoe uitgebreider het pakket, hoe hoger de maandelijkse premie. Standaard is doorgaans -ook in het goedkoopste pakket- verzekerd:

• Consult dierenarts
• Geneesmiddelen
• Euthanasie
• Operaties en röntgenonderzoek, meestal ook bloedonderzoek
• Opname en verblijf dierenkliniek

Dit betekent dat je met het goedkoopste pakket meestal al de belangrijkste risico’s hebt afgedekt. Wel gelden er nog aanvullende voorwaarden en regels, daarop komen we later terug. 

Het goedkoopste pakket kan je uitbreiden met zorg naar wens; bijvoorbeeld met kosten van dierenambulance, alternatieve geneeswijzen, hulpmiddelen of intensieve zorg. Bij de meeste zorgaanbieders kan je kiezen uit drie pakketten.

Wat wordt daadwerkelijk uitgekeerd

Naast de keuze uit pakketten en de hoogte van de maandelijkse premie spelen meer dingen waar je op moet letten. De belangrijkste zijn:

• Is er een maximale jaarlijkse vergoeding
• Is er een maximale vergoeding per declaratie
• Is er een eigen risico
• Zijn er bepaalde limieten
• Andere voorwaarden

De maximale jaarlijkse vergoeding

Veel zorgverzekeringen voor dieren kennen een maximale jaarlijkse vergoeding maar er zijn ook verzekeringen met een onbeperkte vergoeding. 

Zit je aan een jaarlijkse, maximale vergoeding vast, dan kan dat dus betekenen dat je alsnog voor  hoge kosten komt te staan. Stel dat je een basisverzekering afsluit, het goedkoopste pakket en een maximale jaarlijkse vergoeding hebt van €3000. Als je hond of kat ernstig ziek wordt, of een ernstig ongeluk krijgt, ben je al snel veel meer geld kwijt. 

Maximale vergoeding per declaratie

De meeste zorgverzekeraars werken ook met een maximale vergoeding per declaratie, of doen dat in bepaalde gevallen. Je krijgt dan van elke declaratie bijvoorbeeld 50%, 75% of 90% vergoed. 

Heb je een pakket met die 50%-afspraak, dan krijg je als je €2000 kosten maakt, dus €1000 terug. Tenzij je ook nog een eigen risico hebt. 

Daarnaast kunnen de percentages die je krijgt ook nog verschillen per medische verrichting. Bijvoorbeeld 50% vergoeding voor een röntgenfoto, 75% voor bloedonderzoek en 90% voor een consult bij de dierenarts. 

Eigen risico

Tenslotte wordt ook vaak gewerkt met een eigen risico. Dit betekent dat je een bepaald, afgesproken bedrag aan zorgkosten eerst zelf moet betalen. Dat kan €100 zijn, maar ook €500 of meer. Hoe hoger je eigen risico, hoe lager de premie.
In aansluiting op het voorbeeld hierboven: Stel dat je €2000 medische kosten maakt voor je huisdier, een eigen risico hebt van €500 en 50% van de rekeningen krijgt betaald: uiteindelijk krijg je dan €500 vergoed. 

Als je premie €25 per maand bedraagt, is dat in feite maar een kleine vergoeding, je houdt er dan uiteindelijk maar €200 aan over en daarbij komt dat je hoogstwaarschijnlijk niet elk jaar zoveel geld uitgeeft aan medische kosten voor je huisdier. 

Bepaalde limieten

In de polisvoorwaarden zijn meestal ook bepaalde limieten opgenomen. Dit betekent dat je maar tot een afgesproken aantal keren een bepaalde verrichting mag laten doen. Althans, als je een vergoeding wilt krijgen. Vaak gaat het om de consulten bij de dierenarts. Je krijgt die dan een bepaald aantal keren vergoed, bijvoorbeeld zes keer per jaar. Ga je vaker, dan krijg je niks. 

Andere voorwaarden

Tenslotte is het ook goed om te kijken of er nog andere voorwaarden worden gesteld dan hierboven genoemd. Zo mag je huisdier bij inschrijven meestal niet ouder zijn dan een bepaalde leeftijd of geldt een vergoeding voor sommige medische zorg niet meer als je huisdier een bepaalde leeftijd bereikt. 

Aanvullende verzekeringen

Ook voor de aanvullende verzekeringen geldt dat je heel goed moet opletten of die wel lonen. Zo is een verzekering voor castratie/sterilisatie niet echt nodig, het zijn eenmalige verrichtingen die je net zo goed zelf kunt betalen. Soms is dit gratis meeverzekerd maar wel onder de voorwaarde dat de looptijd van je zorgverzekering minimaal 5 jaar is. 

Ook voor alternatieve geneeswijzen en gebitsbehandelingen moet je goed nagaan of het zinvol is een verzekering af te sluiten. Vaak is het verschil tussen de premie en de vergoeding maar een paar tientjes op jaarbasis. Zo’n verzekering is dan alleen interessant als je er ook echt elk jaar gebruik van maakt. 

Verzekering of sparen?

Voordat de dierenverzekering bestond was het zaak een spaarpotje te hebben voor onvoorziene uitgaven. Dat kan je ook doen in plaats van een dierenverzekering af te sluiten. Op een gegeven moment is je potje ‘vol’ en zit je niet vast aan het betalen van jaarlijkse premies. 

Daarnaast kan je ook eerst eens rustig nadenken over hoe ver je wilt gaan met de zorg voor je huisdier. Wil je je hond of kat blootstellen aan chemotherapie of andere zware medische behandelingen? Als je een verzekering hebt kan je je hiertoe bijna verplicht voelen terwijl het lang niet altijd de beste optie is voor je huisdier. Dergelijke behandelingen gaan vaak gepaard met veel pijn en ander leed. 

Het afsluiten van een dierenverzekering is niet verplicht. Lees meer over (verplichte) verzekeringen in ons speciale blog over dit onderwerp. 

Eerste publicatie op: 16 augustus 2023

• Deel Artikel:

Verzekering

Geschreven door: Team Kennisdomein

Van Kennisdomein

Team Kennisdomein bestaat uit specialisten die hun sporen hebben verdiend. Het team zorgt voor invulling van Kennisdomein vanuit de passie voor schrijven en het delen van kennis met anderen. De specialisten willen graag meer inzicht creëren in tal van onderwerpen zodat...

Meer informatie