Zorgverzekering regels en mogelijkheden

In Nederland moet je als je 18 jaar of ouder bent verplicht een zorgverzekering afsluiten. Dit moet minimaal een basisverzekering zijn. Daarnaast kun je allerlei aanvullende zorgverzekeringen afsluiten. Het is de enige echt verplichte verzekering die iedereen moet hebben. We vertellen je hier alles over de verschillende soorten zorgverzekeringen en hoe het zit met kinderen onder de 18 jaar. Ook leggen we uit wat zorgtoeslag is, wie er recht op heeft en hoe je die kunt aanvragen. Hierover kan je ook meer lezen in ons blog over de verschillende toeslagen. 

Team Kennisdomein

30 april 2023 ·

7 minuten Leestijd

6.0K X Bekeken

Bekijk hier ons blog over het kiezen van een zorgverzekering in 2023.

Lees verder na de afbeelding.

Waar kan je een zorgverzekering afsluiten

In principe kan je bij alle zorgverzekeraars een zorgverzekering afsluiten. Voor sommige (beroeps)groepen zijn er speciale zorgverzekeringen. Het is slim om zorgverzekeringen te vergelijken omdat ze onderling nogal kunnen verschillen. Dat geldt overigens vooral voor de aanvullende verzekeringen. De inhoud van de basisverzekering is bij alle zorgverzekeraars hetzelfde. 

Standaard basisverzekering

De basisverzekering wordt door de overheid vastgesteld. Wat er wel en niet is verzekerd is dus bij alle verzekeraars hetzelfde. De premie kan echter wel verschillen. Ook de vorm van de verzekering kan verschillen. Daarom is het zinvol om ook basisverzekeringen te vergelijken, ook al is overal dezelfde zorg verzekerd. Kijk daarbij niet alleen naar de premie die je betaalt maar ook naar de voorwaarden in de polis.
In de basisverzekering zitten alle vergoedingen die mensen doorgaans nodig hebben. Denk aan de huisartsenzorg, ziekenhuisopname en operaties, behandelingen via de GGZ en Eerste Hulp. 

Twee soorten polissen; dezelfde basisverzekering

Er zijn twee verschillende soorten zorgverzekeringen:

• Restitutiepolis
• Naturapolis

De dekking van deze basis zorgverzekeringen is hetzelfde. Het verschil zit in de vraag waar je de zorg mag afnemen. 

Bij de restitutiepolis kan je van vrijwel alle zorgverleners gebruik maken. De zorgverzekeraar heeft namelijk met zo goed als alle zorgverleners (en in ieder geval met alle ziekenhuizen) een contract afgesloten. 

Als je voor een naturapolis kiest dan moet je tevoren nagaan of je wel naar de zorgverlener van je keuze kunt gaan. Althans, als je de zorg die je krijgt vergoed wilt hebben. De verzekeraar heeft namelijk bij een naturapolis afspraken gemaakt met een beperkter aantal zorgverleners.

Een naturapolis is goedkoper dan een restitutiepolis, je betaalt dus minder premie. 

Wat zijn een budgetpolis en een combinatiepolis  

Een budgetpolis is variant op de naturapolis, meestal met nog iets minder gunstiger voorwaarden, lees: minder aangesloten zorgverleners. Het is wel een van de goedkoopste zorgverzekeringen. 

De combinatiepolis is een combinatie tussen een restitutiepolis en een naturapolis. Ook bij deze polis moet je goed opletten voor welke zorgverlener je kiest. 

Aanvullende zorgverzekeringen

Bij elke zorgverzekeraar kan je kiezen uit allerlei aanvullende zorgverzekeringen. Zo zit tandartszorg niet in het basispakket. Overigens in tandartszorg voor kinderen tot 18 jaar wel meeverzekerd in de basisverzekering. Er zijn aanvullende zorgverzekeringen voor onder meer fysiotherapie, kraamzorg en alternatieve geneeswijze. Het is handig dat je dit soort aanvullende zorgverzekeringen kunt afsluiten maar anderzijds is het ook lastig om in te schatten welke zorg je In de toekomst nodig zult hebben. sinds enige tijd kun je ook aanvullende zorgverzekeringen afsluiten bij verzekeraars waar je niet ook de basisverzekering hebt afgesloten.

Aanvullende zorgverzekering vergelijken

Overweeg je een aanvullende zorgverzekering af te sluiten, dan is het zeker zinvol verschillende verzekeringen te vergelijken. Ze lopen namelijk nogal uiteen. Een tandartsverzekering bijvoorbeeld sluit je af voor een bepaald vast maximaal uit te keren bedrag. Hieraan is echter meestal ook een percentage verbonden dat je van elke nota zelf moet betalen.

Een voorbeeld: 

Verzekering A: maximaal €1000 per jaar vergoeding; maximaal 75% van de nota vergoed. 

Dit betekent dat je van elke nota van je tandarts 25% zelf moet betalen. 

Verzekering B: maximaal €750 per jaar vergoeding; 100% van de nota vergoed. 

Bij deze verzekering krijg je dus de eerste €750 sowieso vergoed, het meerdere moet je zelf betalen. 

Vervolgens moet je ook nog kijken naar wát er wordt vergoed. Bij de ene verzekeraar zijn kronen en bruggen meeverzekerd, bij een andere niet. 

Elk jaar overstappen

Je kunt elk jaar overstappen van zorgverzekeraar. Je kunt dan daar een andere zorgverzekeraar gaan, je zorgverzekering bij je huidige verzekeraar aanpassen of een aanvullende zorgverzekering nemen/opzeggen. Je kunt overstappen tussen half november en 31 december van een jaar. Het is zeker raadzaam om elk jaar opnieuw je zorgverzekering onder de loep te nemen.

Omdat de overheid het basispakket elk jaar aanpast, kan het zijn dat bepaalde zorg die jij nodig hebt niet meer in de basisverzekering zit. In dat geval is het raadzaam voor die zorg een aanvullende verzekering af te sluiten. Ook veranderen elk jaar de premies en kan je besparen door van je huidige verzekeraar over te stappen naar een ander. Tenslotte is het slim om elk jaar opnieuw te bekijken of je een bepaalde aanvullende verzekering nog nodig hebt, bijvoorbeeld die voor kraamzorg, of juist een extra aanvullende zorgverzekering nodig hebt.

De eigen bijdrage

Naast de maandelijkse (of jaarlijkse, dan krijg je korting) premie die je betaalt, heb je ook te maken met een verplichte eigen bijdrage. In 2022 was dat €385 per jaar, per verzekerde (kinderen tot 18 jaar uitgezonderd). 

Dit betekent dat je voor bepaalde medicijnen en behandelingen (een deel van) de kosten zelf moet betalen, totdat de eigen bijdrage is gebruikt. De kosten van de huisarts vallen hier nooit onder. 

Sinds enige tijd kan je de eigenbijdrage per maand betalen. Zo word je niet opeens geconfronteerd met het volledige bedrag. Je betaalt bij de meeste verzekeraars 10 maanden €38,50. Heb je het eigen risico niet opgebruikt? Het restant, of volledige bedrag, wordt dan teruggestort op je rekening. Meestal in maart van een jaar. 

Kinderen tot 18 jaar

Kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd op de polis van hun ouders of verzorgers. Hierbij geldt dat zij de verzekering krijgen met de meest gunstige voorwaarden. Heeft een van de ouders een gunstiger pakket dan de andere, dan is het kind dus meeverzekerd bij de ouder met het meest gunstige pakket. 

Het maakt daarbij niet uit of een van de ouders een tandartsverzekering heeft. Kinderen tot 18 jaar krijgen gratis tandzorg. De meeste kosten worden vergoed waaronder een jaarlijkse controle, gaatjes vullen en het maken van röntgenfoto’s. Niet vergoed worden onder meer orthodontiebehandelingen (een beugel), kronen en bruggen of het bleken van de tanden. 

Zorgtoeslag 

Het afsluiten van een zorgverzekering is voor iedereen vanaf 18 jaar en ouder verplicht. Dit brengt echter ook flink wat kosten met zich mee. Mensen die weinig inkomen hebben moeten relatief veel betalen voor hun zorg. Zij kunnen van de overheid een tegemoetkoming krijgen in de kosten van hun zorgverzekering: de zorgtoeslag. Of je in aanmerking komt voor zorgtoeslag hangt af van de hoogte van je inkomen en van je vermogen. 

In 2022 is dat:

Maximaal inkomen alleenstaande: €31.998 per jaar

Maximaal inkomen met toeslagpartner: €40.944 per jaar. 

Maximaal vermogen alleenstaande: €120.020

Maximaal vermogen met toeslagpartner: €151.767

De hoogte van de zorgtoeslag die je krijgt loopt op naarmate je inkomen lager is. Als je weinig inkomen hebt, dekt de zorgtoeslag bijna de gehele premie van je zorgverzekering. 

Hoe kan je zorgtoeslag aanvragen

Zorgtoeslag aanvragen doe je bij de Belastingdienst. Het is niet moeilijk en is zo gebeurd. 

Je hebt wel een DigiD nodig. Dit is een inlogcode waarmee je kunt inloggen bij overheidsinstanties zoals de Belastingdienst, maar ook bij je gemeente of bij onderwijsinstellingen. 

Vervolgens kan je inloggen bij Mijn Toeslagen, in je eigen persoonlijke omgeving bij de belastingdienst. 

Eerste publicatie op: 29 april 2022

• Deel Artikel:

Verzekering

Geschreven door: Team Kennisdomein

Van Kennisdomein

Team Kennisdomein bestaat uit specialisten die hun sporen hebben verdiend. Het team zorgt voor invulling van Kennisdomein vanuit de passie voor schrijven en het delen van kennis met anderen. De specialisten willen graag meer inzicht creëren in tal van onderwerpen zodat...

Meer informatie